기준금리 인상에 따른 예금, 대출금리 및 세계 경제가 받는 영향

기준금리 인상에 따른 예금, 대출금리 및 세계 경제가 받는 영향

최근 극심한 인플레이션으로 미국 연방준비제도를 주축으로 기준금리를 단계적으로 인상하고 있어, 한국 또한 예외가 아닌 상황이다. 이 블로그 글에서 기준금리 인상으로 인해 예금, 대출금리 및 세계 경제가 받는 영향에 대해 설명하고자 한다.

기준금리란 무엇인가?

기준금리는 미국 연방준비제도(Fed·연준), 유럽의 유럽중앙은행(ECB), 일본은행(BOJ) 등 중앙은행이 정하는 기준금리다. 기준금리는 은행들이 밤샘 대출에 대해 서로 부과하는 금리를 결정하는 데 사용되며, 이는 궁극적으로 은행들이 고객들에게 대출과 예금에 대해 제공하는 금리에 영향을 미친다. 기준금리는 또한 차입, 지출, 투자 결정에 영향을 줌으로써 인플레이션을 통제하고 경제를 안정시키는 데 사용된다. 기준금리 인상 배경은 국가와 당시 경제 상황에 따라 차이가 있다. 일반적으로 중앙은행들은 인플레이션을 늦추거나 자산 거품을 막거나 과열된 경제를 식히고 싶을 때 기준금리를 인상한다. 반대로, 그들은 경제 성장을 자극하거나 경기 침체를 막고 싶을 때 기준금리를 내린다. 가장 최근 기준금리 인상은 2022년 11월 미국 연방준비제도(Fed·연준)가 은행 간 하룻밤 대출금리인 연방기금금리를 0.25% 인상하면서 발생했다. 이는 2018년 이후 처음으로 기준금리를 인상한 것으로, 미국 경제의 강세와 더 높은 금리를 감당할 수 있는 능력에 대한 연준의 자신감을 내비친 것이다. 기준금리 인상은 예금, 대출, 세계 경제에 여러 가지 영향을 미쳤다. 다음은 주요 영향의 일부입니다.

예치금

기준금리가 인상됨에 따라 은행들은 고객들로부터 더 많은 자금을 유치하기 위해 예금에 대해 제공하는 금리를 인상할 동기를 더 갖게 된다. 다만 이는 차입금이 비싸진다는 의미도 있어 대출 수요가 줄고 은행의 수익성에도 영향을 미칠 수 있다.

대출

기준금리가 오르면 은행이 대출에 부과하는 금리도 높아진다. 이는 소비자와 기업의 차입 비용을 더 비싸게 만들어 소비와 투자 능력을 떨어뜨릴 수 있다. 반대로 기준금리가 낮아지면 차입금이 저렴해져 지출과 투자를 자극할 수 있다.

세계 경제

세계 경제한 국가의 기준금리 변화는 무역, 투자, 환율을 통해 다른 국가에 영향을 미칠 수 있다. 예를 들어 연준이 기준금리를 올리면 미국 달러화가 강세를 보여 다른 통화에 대한 수요가 줄고 국가 간 무역에도 영향을 미칠 수 있다. 투자자들이 금리가 높은 국가에서 더 높은 수익을 추구할 수 있기 때문에 글로벌 자본 흐름과 투자에도 영향을 미칠 수 있다.

 

주식 및 부동산 자산이 받는 영향성

기준금리 인상은 주식 및 부동산 시장에 영향을 미칩니다. 주식 시장에서는 기업이 대출을 받을 때 상승한 이자율로 인해 이익이 줄어들 수 있습니다. 이는 주식 시장의 불확실성과 리스크를 증가시켜, 투자자들이 주식을 매도하려는 경향을 높일 수 있습니다. 또한, 부동산 시장에서는 대출금리가 상승하면 부동산 구매에 대한 수요가 줄어들 수 있습니다. 높은 대출금리는 부동산 구매자들의 월세 지출을 증가시키며, 이는 부동산 시장의 수요를 줄일 수 있습니다. 따라서 기준금리 인상은 부동산 시장에 영향을 미쳐, 부동산 가격 상승률이 감소할 수 있습니다. 그러나 기준금리 인상이 완전히 부정적인 영향만 미치는 것은 아닙니다. 기준금리 인상은 인플레이션을 조절하고 경제 안정성을 유지하기 위한 중요한 정책 도구이며, 이는 장기적으로 주식 및 부동산 시장에 긍정적인 영향을 미칠 수 있습니다. 따라서 주식 및 부동산 시장에서의 영향성은 경제 상황과 정책 목표에 따라 달라질 수 있습니다.

 

결론적으로, 기준금리는 중앙은행들이 경제 상황에 영향을 미치고 안정을 촉진하기 위해 사용하는 핵심 도구이다. 최근 미국의 기준금리 인상은 차입비용을 늘리고 환율과 자본흐름에 영향을 미쳐 예금과 대출, 세계 경제에 영향을 미쳤다.